Eine KFZ-Versicherung ist eine wichtige Voraussetzung, um ein Auto zu besitzen und zu fahren. Sie schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn du mit deinem Auto einen Schaden verursachst oder selbst einen Schaden erleidest. Doch wie findest du die beste und günstigste KFZ-Versicherung für 2023? In diesem Blogbeitrag erfährst du, was du beachten solltest und wie du die Beiträge ermitteln kannst.
Was ist eine KFZ-Versicherung?
Eine KFZ-Versicherung ist eine Versicherung, die die Haftungsrisiken und die Schadenskosten im Zusammenhang mit dem Besitz und dem Betrieb eines Kraftfahrzeugs abdeckt. Es gibt verschiedene Arten von KFZ-Versicherungen, die unterschiedliche Leistungen bieten:
- Die KFZ-Haftpflichtversicherung ist die gesetzlich vorgeschriebene Grundversicherung, die du abschließen musst, um ein Auto zuzulassen und zu fahren. Sie kommt für die Schäden auf, die du mit deinem Auto anderen Personen oder Sachen zufügst. Die Mindestdeckungssumme beträgt 7,5 Millionen Euro bei Personenschäden, 1,12 Millionen Euro bei Sachschäden und 50.000 Euro bei Vermögensschäden.
- Die Kaskoversicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung, die auch Schäden an deinem eigenen Auto abdeckt. Eine Teilkaskoversicherung zahlt für Schäden durch Brand, Diebstahl, Glasbruch, Wildunfälle oder Naturgewalten. Eine Vollkaskoversicherung zahlt zusätzlich für Schäden durch Vandalismus, Fahrerflucht oder Eigenverschulden.
- Die Schutzbriefversicherung ist eine weitere freiwillige Zusatzversicherung, die dir Hilfeleistungen bei Pannen, Unfällen oder Diebstählen bietet. Dazu gehören zum Beispiel Abschleppen, Mietwagen, Übernachtung oder Rücktransport.
Wie werden die Beiträge für eine KFZ-Versicherung berechnet?
Die Beiträge für eine KFZ-Versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, die das Risiko und den Umfang der Versicherungsleistung beeinflussen. Zu den wichtigsten Faktoren gehören:
- Fahrzeugtyp: Je nach Modell, Marke, Alter und Leistung deines Autos wird eine Typklasse festgelegt, die das Schadensrisiko widerspiegelt. Je höher die Typklasse, desto höher der Beitrag.
- Fahrerkreis: Je nachdem, wer dein Auto fahren darf, wird ein Beitragssatz festgelegt. Wenn du dein Auto nur selbst fährst oder nur bestimmte Personen angibst, zahlst du weniger als wenn du dein Auto jedem zur Verfügung stellst.
- Fahrleistung: Je nachdem, wie viele Kilometer du pro Jahr mit deinem Auto fährst, wird ein Beitragssatz festgelegt. Je mehr du fährst, desto höher das Risiko und der Beitrag.
- Schadenfreiheitsrabatt: Je länger du unfallfrei fährst, desto höher ist dein Schadenfreiheitsrabatt. Er wird in Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen) ausgedrückt und kann bis zu 75 Prozent betragen.
- Selbstbeteiligung: Wenn du eine Kaskoversicherung abschließt, kannst du eine Selbstbeteiligung vereinbaren. Das bedeutet, dass du im Schadensfall einen Teil der Kosten selbst trägst. Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger der Beitrag.
- Regionalklasse: Je nachdem, in welcher Region du wohnst und dein Auto zulässt, wird eine Regionalklasse festgelegt. Sie spiegelt die Häufigkeit und Schwere der Unfälle in deiner Region wider. Je höher die Regionalklasse, desto höher der Beitrag.
Wie kannst du eine günstige KFZ-Versicherung für 2023 finden?
Um eine günstige KFZ-Versicherung für 2023 zu finden, solltest du folgende Tipps befolgen:
- Vergleiche verschiedene Angebote: Nutze einen KFZ-Versicherungsrechner, um verschiedene Angebote von verschiedenen Anbietern zu vergleichen. Achte dabei nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen und die Bedingungen der Versicherung.
- Wechsle rechtzeitig: Wenn du mit deiner aktuellen KFZ-Versicherung unzufrieden bist oder ein günstigeres Angebot gefunden hast, kannst du deine Versicherung wechseln. Die reguläre Kündigungsfrist beträgt einen Monat zum Ende des Versicherungsjahres, das meist dem Kalenderjahr entspricht. Das bedeutet, dass du bis zum 30. November 2023 kündigen musst, um zum 1. Januar 2024 zu wechseln.
- Nutze Rabatte und Sonderkonditionen: Viele Versicherer bieten dir Rabatte und Sonderkonditionen an, wenn du bestimmte Voraussetzungen erfüllst oder bestimmte Verhaltensweisen zeigst. Zum Beispiel kannst du sparen, wenn du ein umweltfreundliches Auto fährst, eine Garage hast, eine geringe Fahrleistung hast, eine Werkstattbindung akzeptierst oder eine Telematik-Box installierst.
Fazit
Eine KFZ-Versicherung ist eine sinnvolle und notwendige Investition, um dich vor den finanziellen Folgen von Schäden mit dem Auto zu schützen. Um die beste und günstigste KFZ-Versicherung für 2023 zu finden, solltest du verschiedene Angebote vergleichen, rechtzeitig wechseln und Rabatte und Sonderkonditionen nutzen. So kannst du dich optimal absichern und Geld sparen. Einen passenden Vergleich, findest du beispielsweise hier*.
